在跨境消费与企业交易领域，人工智能（AI）正经历一场从“辅助建议”到“深度参与”的深刻变革。过去，用户依赖AI生成旅行攻略或采购方案，但下单、支付等核心环节仍需手动操作；如今，随着智能体（AI Agent）技术突破，AI开始直接介入交易链路，推动跨境支付体系向更前端延伸。
麦肯锡预测，到2030年，全球由智能体驱动的消费交易规模将达3万亿至5万亿美元，电商领域占比或超20%。这一趋势在旅行场景尤为显著：60%的亚太旅行者已使用AI工具规划行程，预计2025年零售、旅游类网站来自智能体的访问量将激增18倍。技术演进背后，是智能体从“信息提供者”向“交易执行者”的角色跃迁——用户只需提出需求，AI即可完成搜索、比价、订单创建，最终在用户授权下衔接支付。
跨境旅行是普通消费者最易感知变化的场景。以往，用户需在多个平台切换完成机票、酒店、门票等预订，即便AI生成攻略，仍需手动将建议转化为订单。如今，以银联国际与旅游平台TripGuru.ai的合作为例，用户仅需告知目的地和需求，智能体即可基于真实旅游资源生成方案，并自动完成价格确认、库存检查、订单创建等环节，最终在用户授权下启动支付。TripGuru.ai已接入全球超30万家酒店、近20万家景点及交通、演出等场景，为AI从“规划”到“下单”提供了数据基础。
企业端的变化同样深刻。在跨境采购中，企业需在多市场筛选供应商、比价、评估交付条件，流程繁琐且耗时。银联国际与连连数字的合作，将智能体引入企业采购链路：企业提出品类、预算等要求后，智能体可自动匹配供应商、生成采购方案，并在企业确认后衔接下单与支付。连连数字服务超1040万家跨境企业，其全球业务网络为智能体提供了真实交易场景。目前，双方聚焦“人在场”模式，即企业保留决策权，智能体负责执行，未来或探索预设规则下的自动化支付。
智能体参与交易的核心挑战在于安全与连接。一方面，商户需验证智能体是否获用户授权，支付机构需判断交易是否符合用户意图，同时避免敏感信息泄露；另一方面，旅行涉及酒店、交通等多商户，智能体、商户与支付机构若逐一对接，链路复杂度将呈指数级增长。为此，银联推出智能体支付开放协议框架（APOP），通过两大技术平台破解难题：UAPS（UnionPay Agentic Payment Service）管理智能体身份、用户意图及支付授权，确保交易在用户设定范围内进行；UACP（UnionPay Agentic Commerce Platform）提供标准化接口，串联商品发现、订单、支付等环节，降低多方对接成本。
技术落地已延伸至更多场景。在港澳打车场景中，银联国际与科大讯飞、Wonder合作，实现境外出行一键结算；在东南亚，其与中餐外卖平台唐人街外卖合作，构建AI下单支付体系，适配华人小额高频消费需求。这些探索的共性在于：智能体正从前端服务推荐，向订单创建、支付等核心环节渗透，而银联提供的身份认证、授权管理、链路连接能力，成为支撑交易落地的关键基础设施。
跨境支付的角色随之重塑。传统模式下，支付仅作为交易末端的工具；而当智能体参与商品发现、方案比较等前端环节，支付体系需提前介入，解决智能体识别、用户意图验证、授权范围控制等新问题。银联的实践表明，通过将新增能力叠加至既有全球支付网络，可实现智能体需求向真实、可控交易的转化。随着AI从“建议”走向“执行”，跨境支付正从交易工具升级为支撑智能交易全流程的基础设施。
